Las criptomonedas tienen el potencial de cambiar completamente el funcionamiento de nuestra economía, y ya lo están haciendo. Muchos países han permitido o adoptado plenamente las criptomonedas como Bitcoin, el límite de mercado para las criptomonedas múltiples ha superado ya los 1.000 millones de dólares, y la consideración pública por las criptomonedas está en su punto más alto de todos los tiempos, y está subiendo, aunque ha tenido sus altibajos como a finales de 2017.

Esto significa que las instituciones centrales de nuestra economía, es decir, los bancos, tendrán que evolucionar si quieren prosperar, o incluso sobrevivir, cuando las criptomonedas comiencen a tomar el control.

Por qué las criptomonedas son una amenaza y las formas en que los bancos deben transformarse para prosperar en una era de cambios

En la superficie y en un principio las criptomonedas pueden no parecer una amenaza para los bancos y otras instituciones financieras, pero plantea la posibilidad de una posible perturbación de varias maneras clave:

Custodia de divisas

Una de las principales responsabilidades de los bancos es almacenar tu dinero y mantenerlo seguro. Cuando casi toda la moneda era tangible e impresa, esto tenía mucho sentido; el usuario podía resistirse al robo y asegurar una tasa de interés decente manteniendo su dinero en un banco. Pero en un mundo en el que la mayor parte de la moneda es digital, se graba en un libro mayor público para garantizar la legitimidad de las transacciones y se mantiene segura con hash criptográficos, esta función puede que ya no sea tan importante.

Supervisión cambiaria

Los bancos también han tenido históricamente un monopolio sobre la mayoría de las formas de transacciones financieras. El usuario no podría usar una tarjeta de débito o escribir un cheque sin una cuenta corriente, ni tampoco podría abrir una tarjeta de crédito o realizar una transferencia bancaria. En un mundo criptográfico, todas estas transacciones pueden ser manejadas por usuarios individuales, o redes de ellos, gracias a la descentralización inherente al sistema.

Uso gratuito

Si eres un usuario habitual de los bancos tradicionales, en cualquier momento y probablemente te has visto obligado a pagar cargos excesivos, como cargos por sobregiro, por el lujo de usar el sistema. Ya sea una tarifa mensual o una multa por usar el sistema incorrectamente, de una manera u otra, el usuario pagará para mantener su dinero seguro. En un mundo donde los usuarios pueden manejar su propio almacenamiento y transacciones, las tarifas de transacción pueden ser ridículamente bajas, y las tarifas serían inexistentes.

Los bancos también tienen el monopolio de la conversión entre divisas internacionales, y cobran una prima por el servicio. Si deseas cambiar euros por dolares norteamericanos, por ejemplo, tendrás que pagar un par de puntos porcentuales o unos pocos dólares, lo que sea más alto, por el cambio. Si los clientes pudieran utilizar una moneda digital única para todas sus necesidades de compra, este requisito casi desaparecería.

Comodidad y accesibilidad

Los cajeros automáticos están disponibles en las zonas más pobladas, pero los bancos pueden seguir siendo un inconveniente. Se puede acceder a criptomonedas en casi cualquier momento, y casi todas las transacciones pueden tener lugar sin la ayuda de un cajero humano.

Confianza pública

Desde la crisis financiera de 2008, y en algunos círculos, desde hace algún tiempo, los bancos han tenido un problema de confianza pública en su contra. Los consumidores ven a los bancos y a las personas que los dirigen como intrínsecamente codiciosos o, en algunos casos, engañosos. El uso de criptomonedas sirve como una alternativa viable que no requiere poner toda su confianza en una sola persona o en una sola institución.

bancos criptoeconomia

Principales ventajas de los bancos

Dicho esto, los bancos no están completamente fuera de juego ahora que las criptomonedas están emergiendo como una alternativa semi-viable para estos productos. De hecho, los bancos siguen teniendo estas fortalezas clave:

Empréstitos y financiación

Si necesitas pedir dinero prestado, puede que puedas encontrar un inversor o prestamista privado que te proporcione los fondos a través de Bitcoin, pero es mucho más fiable y sencillo ponerse en contacto con un banco. La industria hipotecaria y las líneas de crédito para las empresas seguirán necesitando depender de los bancos en un futuro previsible, incluso si se desarrolla las criptomonedas.

Suscripción y toma de decisiones

Algunos bancos se especializan en la suscripción y en ayudar a las empresas a tomar decisiones importantes, por ejemplo, en el seguimiento de una fusión o adquisición. Debido a que estas funciones existen fuera de los procesos centrales de almacenamiento y cambio de divisas, no pueden ser fácilmente reemplazadas en una economía basada en las criptomonedas, de momento.

Estabilidad económica

Los bancos también desempeñan un papel muy importante en el mantenimiento de la estabilidad económica. Mantienen la liquidez de la moneda, mantienen los precios relativamente estables y, en algunos casos, tienen el poder de aumentar la confianza del consumidor y el gasto del consumidor haciendo que el dinero sea más fácil de pedir prestado. Actualmente, los precios de las criptomonedas son mucho más volátiles, aunque con suficiente tiempo y adopción, este obstáculo podría ser superado.

Sistemas heredados y progresión lenta

Muchos consumidores son reacios a adoptar criptomonedas en cualquier forma, ya sea porque no lo entienden o porque no quieren cambiar el sistema al que ya están acostumbrados. Esto da a los bancos una ventaja clave: más tiempo para adaptarse lentamente y más confianza del consumidor, incluso frente a una amenaza masiva.

Cómo podrían evolucionar los bancos

Si los bancos quieren sobrevivir, deben mantener sus ventajas específicas y compensar sus debilidades inherentes con las siguientes transformaciones potenciales:

Monitoreo, comprensión y aceptación.

En primer lugar, los bancos deben tomar más en serio las criptomonedas. Esta es una amenaza viable para toda una industria, en algunos aspectos más que en otros, y merece una atención de alto nivel. En el mejor de los casos, los bancos pueden estar atentos a los desarrollos criptográficos y tratar de aprender de los cambios que traen consigo para desarrollar su propia infraestructura. En el peor de los casos, sabrán a lo que se enfrentan y podrán compensar sus nuevas debilidades.

La adición de productos de cadena de bloques.

Si los bancos tienen el tiempo y los recursos, deberían concentrarse en contratar a más desarrolladores de cadenas de bloques e invertir en nuevos productos centrados en las cadenas de bloques. Algunos bancos ya están haciendo esto, buscando una manera de agilizar las transacciones de los consumidores, o en algunos casos, lanzar una criptomoneda por su cuenta. Esto entra en la categoría «si no puedes vencerlos, únete a ellos», pero sigue siendo una forma útil de protegerse contra la amenaza criptográfica.

Reducciones drásticas en las tasas y tipos de cambio.

Incluso los consumidores que están divididos acerca de la estabilidad a largo plazo o la fiabilidad de las criptomonedas se sentirán atraídos por la falta de tarifas excesivas en el sistema de moneda digital. Si los bancos quieren seguir siendo una alternativa viable, tendrán que revisar sus estructuras de tarifas, eliminando o reduciendo drásticamente las tarifas que cobran por los servicios básicos. Esto, sin duda, ocurrirá gradualmente.

Especialización y reducción de personal.

Los bancos también pueden verse incapaces de competir con las criptomonedas en todas las áreas, por lo que en lugar de lanzar una revisión masiva de sus servicios básicos, podrían empezar a especializarse en áreas que no pueden ser fácilmente reemplazadas por un sistema de transacciones basado en criptomonedas. Por ejemplo, podrían servir a los clientes comerciales exclusivamente con la suscripción y el análisis, o priorizar sus productos de préstamo y empréstito. Incluso podrían empezar a cerrar áreas del negocio que ya no son relevantes o rentables.

Productos y orientación más personalizados.

La criptoeconomía ofrece a los consumidores la capacidad de manejar su propio manejo de dinero y transacciones financieras, pero no todos los consumidores estarán listos para esas responsabilidades. Los bancos también podrían cambiar para dirigirse específicamente a estos clientes, ofreciendo selecciones personalizadas de productos para construir una vida financieramente estable, u ofreciendo orientación personalizada a los clientes como un servicio de valor agregado. Algunos clientes estarían más que dispuestos a pagar cuotas extras o un tipo de interés mensual a cambio de asesoramiento financiero continuo y/o gestión de activos.

Es posible que los bancos nunca queden completamente obsoletos, incluso después de la excepcional adopción de la criptoeconomía en todo el mundo, pero sufrirán un duro golpe económico si no empiezan a transformarse pronto. Con la presión de los consumidores, reguladores y economistas ya comenzando a converger, es solo cuestión de tiempo antes de que comencemos a ver estos cambios manifestarse en nuestras instituciones financieras más importantes.

Por Favor evalua el artículo